中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)產(chǎn)品適當(dāng)性管理自律規(guī)范》

 為落實(shí)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局《金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中保協(xié)）3月27日發(fā)布《保險(xiǎn)產(chǎn)品適當(dāng)性管理自律規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱《自律規(guī)范》）。作為保險(xiǎn)業(yè)首部聚焦產(chǎn)品適當(dāng)性管理的自律性文件，《自律規(guī)范》是中保協(xié)深入貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，以“服務(wù)行業(yè)好、輔助監(jiān)管好、貢獻(xiàn)社會(huì)好”的“三好協(xié)會(huì)”建設(shè)目標(biāo)引領(lǐng)行業(yè)自律的重要制度成果，為筑牢保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)根基提供有力支撐。

 2024年4月，中保協(xié)成立《自律規(guī)范》課題組，立足保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，堅(jiān)持科學(xué)性、指導(dǎo)性與可操作性相統(tǒng)一，通過(guò)行業(yè)征求意見(jiàn)、跨行業(yè)研討等多輪打磨，形成兼具實(shí)操性與行業(yè)適配性的《自律規(guī)范》。該規(guī)范共九章四十六條，配套五個(gè)操作性附件，形成了涵蓋產(chǎn)品分級(jí)、銷售資質(zhì)、客戶評(píng)估、匹配銷售、內(nèi)控管理及自律監(jiān)督的全流程管理體系，各核心環(huán)節(jié)均明確具體操作標(biāo)準(zhǔn)。

《自律規(guī)范》旨在構(gòu)建統(tǒng)一、科學(xué)、可操作的適當(dāng)性管理標(biāo)準(zhǔn)，以“賣者盡責(zé)”為出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)構(gòu)建覆蓋產(chǎn)品、人員、客戶、銷售、內(nèi)控的全鏈條自律框架，致力于從源頭上化解銷售誤導(dǎo)與產(chǎn)品錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，提升銷售行為的專業(yè)性和規(guī)范性。《自律規(guī)范》的制定緊密圍繞消費(fèi)者實(shí)際需求和行業(yè)突出問(wèn)題，注重可操作性，通過(guò)配套標(biāo)準(zhǔn)化工具為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管制度提供清晰指引，體現(xiàn)了行業(yè)自律從原則倡導(dǎo)向精細(xì)化管理推進(jìn)的趨勢(shì)。《自律規(guī)范》的發(fā)布既是對(duì)監(jiān)管要求的有效承接，也是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)和公平交易權(quán)的切實(shí)保障，為保險(xiǎn)消費(fèi)糾紛明責(zé)定責(zé)提供了重要依據(jù)。

 下一步，中保協(xié)將以“三好協(xié)會(huì)”建設(shè)為引領(lǐng)，做好《自律規(guī)范》的宣貫與落地指導(dǎo)，督促會(huì)員單位全面落實(shí)規(guī)范要求，推動(dòng)行業(yè)加快構(gòu)建完善的適當(dāng)性管理體系，持續(xù)提升保險(xiǎn)消費(fèi)者的信任感和獲得感，以行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。

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